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行业新闻

韩刚:创新驱动转型打造新一代电子银行业务平台

发布时间:2025-03-01点击次数:

  随着信息技术的飞速发展,客户的金融服务需求日益多元化、个性化,传统银行业务模式已难以满足市场的新需求,创新驱动转型成为银行业发展的必然趋势。创新驱动转型不仅是银行业应对外部挑战、保持竞争力的关键手段,更是推动内部变革、提升服务质效的重要途径。泸州银行坚持信息技术应用创新,正加速数字化转型进程,全力打造“数字银行”,推动金融科技实现创新发展。在这一过程中,新一代电子银行业务平台作为数字化转型的核心载体,发挥着举足轻重的作用。

韩刚:创新驱动转型打造新一代电子银行业务平台(图1)

  近年来,在政策导向、技术创新及市场需求的三重驱动下,银行业务的数字化转型步伐显著加快。从技术革新层面来看,云计算、大数据、人工智能等前沿技术的广泛应用,为银行提供了前所未有的能力,强化了信息基础设施建设,驱动了业务模式创新。从业务需求侧分析,无论是个人客户还是企业客户,对更加高效、便捷且服务范围广的电子银行渠道需求日益增长,期望值不断提升。泸州银行电子银行服务虽已基本实现业务线上化,但在系统架构上仍沿袭各渠道独立开发与运营的传统模式,缺乏统一整合的战略规划,存在功能单一、客户体验欠佳、技术架构落后和业务需求迭代效率低等问题。鉴于这些问题,泸州银行需构建一个渠道深度融合、统一运营的新一代电子银行业务平台,提升需求响应与迭代效率,增强运营管理的灵活性与智能化水平,为全行数字化转型注入强劲动力。

  一是坚持自主可控原则,形成自主研发能力,确保平台的技术安全和稳定运行。中国人民银行发布的《金融科技发展规划(2022—2025年)》指出,要推动金融科技的发展,加快金融机构的数字化转型。规划中强调了全面加强数据能力建设,在保障安全和隐私的前提下推动数据有序共享与综合应用,以及健全安全高效的金融科技创新体系。泸州银行在严守金融科技风险底线的前提下,持续开展全行信息技术应用创新(以下简称信创)工作,历经4年试点,信创技术体系基本成熟,涵盖底层硬件、基础软件及开发运维多方面,形成了较为完善且自主可控的技术生态链。为更好地利用技术成果推动业务创新发展,构建了高效的信创组织架构,高层领导统筹,快速响应,稳步推进。制定了详细的实施方案,明确信创改造原则、目标及选型范围,总结调研分析和实践,发布了《中间件和数据库信创选型参考》,覆盖CPU、操作系统、数据库、中间件等关键领域。建设了信创与非信创兼容的基础支撑平台,分布式架构已实现全栈信创,正逐步替换集中式架构。业务系统改造采取分阶段、从外围至核心的策略,先试点后推广,定期复盘优化。

  二是采用全栈信创技术,整合电子渠道资源,提升平台整体性能和效率。新一代电子银行业务平台深度融入全栈信创技术,采用微服务分布式架构,依托分布式云计算开发平台,显著增强了系统的自主可控性。在底层硬件方面,整合了自主可控的服务器、存储设备及网络设备,保障了硬件的安全可靠。通过虚拟化技术,底层硬件资源被高效的池化管理,实现了资源的灵活调度与最大化利用。在基础软件方面,选用了自主可控的操作系统、数据库及中间件,确保了软件的广泛兼容。上层应用方面,将原有企业网银、企业手机银行、个人网银、个人手机银行、微信银行及门户网站电子渠道进行全面整合与优化,构建了一个功能全面、操作便捷的电子银行服务体系。同时,借助微服务架构与容器化技术,应用的部署与扩展变得更为迅速与灵活。整体平台架构如图所示。

韩刚:创新驱动转型打造新一代电子银行业务平台(图2)

  构建统一的移动开发平台能力,实现跨平台、跨设备的无缝服务体验。统一移动开发平台目标是提供一套标准化的开发环境、工具和流程,让开发者能够高效、快速地开发出能够在多种设备和平台上无缝运行的应用程序。该平台集成了开发、测试、运营和运维等全生命周期管理能力,利用泸州银行已建设的基础架构云,实现应用云平台化,降低开发运维成本,提升工作效率。平台通过统一的运维监控管理,实现对应用资源的集中管理和监控。包括应用性能监控、资源使用情况监控等,确保应用的稳定运行和资源的合理利用。

  平台主要由开发态、运行态和管理态三大模块构成。开发态提供全面的集成开发环境(IDE)和调试器模块,涵盖代码编辑、编译、调试等功能,满足开发者需求。运行态包括客户端模块(基于原生端开发框架,实现跨平台能力)和H5应用模块(通过前端框架实现响应式设计),支持多种操作系统和设备,提供良好的用户体验。管理态涵盖网关管理、移动分析、实时发布、日志管理和界面管理等功能,为应用提供稳定运行保障、数据支持、快速发布更新、问题定位及界面配置管理。

  一是利用AI、大数据等技术,助力客户经营与增长。升级优化服务渠道,通过智能引擎和客户标签体系实现个性化营销和服务推送,精准匹配客户需求,开云电竞提升客户体验和黏性;引入智能机器人,利用智能知识库预判并精准解决客户问题,提高服务质量和价值。

  二是构建开放用户体系,拓展用户来源,提升用户活跃度与黏性。以用户为中心,构建多客群多层级全域用户体系。以“注册开放、使用开放”的创新服务,构建从场景用户到银行客户的转化体系,构建完善的客户分层准入与服务体系。打造场景直拓与蓄客再拓智能营销平台,线上线下协同,支撑更广泛的零售金融服务场景,建立拓客、蓄客及产品销售引导能力。建设开放式服务平台,对外提供开放能力,包括业务资源和业务能力的对外开放共享,提供统一的服务开发规范和统一的服务接口及使用模式。

  三是交互创新,重塑用户服务旅程,提升用户体验。以用户体验为核心,全面升级电子渠道,通过优化交互逻辑、界面设计及提升兼容性,实现用户流程统一,提供全旅程陪伴服务。结合泸州银行品牌形象与用户画像,打造美观易用、交互统一的用户界面,既提升开发效率,又降低用户认知成本,全面增强客户体验。

  新一代电子银行业务平台在客户增长、业务提升、降本增效等方面均取得了显著成果,为泸州银行的数字化转型和未来发展奠定了坚实基础。通过优化用户体验、提供个性化服务、简化交易流程等措施,成功吸引新客户并提升老客户忠诚度,交易量大幅增长,业务多样性增强,服务质量提高。同时,自动化、智能化技术及模块化设计降低了运营成本、维护成本,并加强了风险管理和监控。

  未来,泸州银行将坚定不移地实施创新驱动战略,视创新为转型发展的首要驱动力。继续秉持创新精神,立足新发展阶段,贯彻新发展理念,将高标准、高质量视为发展的核心追求。以更优质的服务助力实体经济发展,满足人民群众的多元化需求。

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